Programa de Crédito de Desarrollo Humano Asociativo como estrategia de disminución de la pobreza en sectores populares del Cantón Tosagua

 

Associative Human Development Credit Program as a strategy to reduce poverty in popular sectors of the Canton Tosagua

 

Programa Associativo de Crédito ao Desenvolvimento Humano como estratégia para reduzir a pobreza nos setores populares do Cantão de Tosagua

 

		Susetty Lorena Gomez-García III susetty.gomez@utm.edu.ec  https://orcid.org/0000-0001-8593-1979

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Correspondencia: Silvy3028@gmail.com

 

  

 

 

Ciencias Técnicas y Aplicadas

Artículo de Investigación

 

 

 

*Recibido: 30 de octubre de 2021 *Aceptado: 30 de Noviembre de 2021 * Publicado: 14 de Diciembre de 2021

 

 

        I.            Maestría de Investigación en Desarrollo Local, Licenciada en Secretariado Ejecutivo, Universidad Técnica de Manabí, Portoviejo, Ecuador.

     II.            Doctora en Ciencias Técnicas, Universidad Técnica de Manabí, Portoviejo, Ecuador.

   III.            Magister en Gerencia Educativa, Economista, Universidad Técnica de Manabí, Portoviejo, Ecuador.

Resumen

El presente estudio de investigación tuvo como finalidad analizar la influencia del crédito de desarrollo humano asociativo, usado como estrategia para la disminución de la pobreza en sectores populares del cantón de Tosagua. Es trascendental resaltar la importancia de promover el desarrollo económico del país a través de este tipo de programas que surgen como estímulo de crecimiento financiero para las comunidades populares del Ecuador. El método de investigación se enmarca en una investigación no experimental, descriptiva, transaccional, la cual se orienta al análisis y al desarrollo de las variables de investigación. Tosagua, es un cantón reconocido por sus comunidades populares y padecen la necesidad de que éste tipo de programas financieros como lo son los créditos de desarrollo humano, lleguen a los ciudadanos del cantón, según el resultado obtenido con la aplicación de la correlación de pearson, el programa de Crédito de Desarrollo Humano Asociativo incide en la disminución de la pobreza en sectores populares del Cantón Tosagua, más sin embargo, al ser una correlación positiva muy baja se requiere promover y potenciar este tipo de programas sociales que inciden en el desarrollo económico de las comunidades, considerando todo esto, es importante la inclusión de los programas financieros como lo son los créditos de desarrollo humano asociativo y los distintos beneficios que los mismos proporcionan en virtud de promover el desarrollo local de las comunidades ecuatorianas.

Palabras Clave: Crédito; estrategias; pobreza; desarrollo humano.

 

Abstract

The purpose of this research study was to analyze the influence of associative human development credit, used as a strategy to reduce poverty in popular sectors of the canton of Tosagua. It is important to highlight the importance of promoting the economic development of the country, through these types of programs that arise as a stimulus for financial growth for the popular communities of Ecuador. As a research method, the study is framed in a non-experimental, descriptive, transectional research, which is oriented to the analysis and development of the research variables. The Tosagua canton is a canton recognized by its popular communities, and they suffer from the need for this type of financial programs, such as human development credits, to reach the citizens of the canton, according to the result obtained with the application of the correlation According to pearson, the Associative Human Development Credit program affects the reduction of poverty in popular sectors of the Canton of Tosagua, however, since it is a very low positive correlation, it is necessary to promote and strengthen this type of social programs that affect the economic development of the communities, considering all this, it is important to include financial programs such as associative human development credits, and the different benefits they provide by virtue of promoting local development of Ecuadorian communities

Key Words: Credit; strategies; poverty; human development.

 

Resumo

O objetivo desta pesquisa foi analisar a influência do crédito associativo de desenvolvimento humano, utilizado como estratégia para reduzir a pobreza nos setores populares do cantão de Tosagua. É importante destacar a importância de promover o desenvolvimento econômico do país, por meio desses tipos de programas que surgem como estímulo ao crescimento financeiro das comunidades populares do Equador. Como método de pesquisa, o estudo se enquadra em uma pesquisa não experimental, descritiva, transversal, que se orienta à análise e ao desenvolvimento das variáveis de pesquisa. O cantão de Tosagua é um cantão reconhecido por suas comunidades populares, que sofrem com a necessidade desse tipo de programas financeiros, como créditos de desenvolvimento humano, para chegar aos cidadãos do cantão, de acordo com o resultado obtido com a aplicação da correlação Segundo Pearson, o programa de Crédito Associativo ao Desenvolvimento Humano afeta a redução da pobreza nos setores populares do Cantão de Tosagua, porém, por se tratar de uma correlação positiva muito baixa, é necessário promover e fortalecer este tipo de programas sociais que afetam os desenvolvimento econômico das comunidades, considerando tudo isso, é importante incluir programas financeiros como os créditos de desenvolvimento humano associativo e os diversos benefícios que proporcionam em virtude da promoção do desenvolvimento local das comunidades equatorianas.

Palavras-chave: Crédito; estratégias; pobreza; desenvolvimento humano.

 

Introducción

El presente artículo de investigación pretende analizar la influencia del Crédito del Desarrollo Humano Asociativo usado como estrategia para la disminución de la pobreza en los sectores populares del cantón Tosagua.

Los índices de pobreza en el Ecuador han obligado al Estado a generar diferentes programas que buscan el desarrollo social de sus ciudadanos, los beneficiarios de estos subsidios monetarios pueden acceder al Crédito de Desarrollo Humano (CDH) el cual consiste en la entrega del monto acumulado del Bono de Desarrollo Humano (BDH) o pensión percibida durante dos años, el objetivo del CDH consiste en que “los beneficiarios formen emprendimientos o autoempleo que le permitan generar los flujos de efectivo necesarios para que sean autosustentables y dejen de depender del BDH o pensión” (Herrera, 2021, p. 52-69).

Según el INEC (2020), se considera a una persona pobre por ingresos si percibe un ingreso familiar per cápita menor a USD 84,05 mensuales y pobre extremo si percibe menos de USD 47,37, estos ingresos son medidos de forma anual y actualizados en base al nivel de ingresos y empleo digno.

Herrera (2021), indican que, la situación económica del país ha generado a que más ciudadanos dependan de estos tipos de subsidios gubernamentales para subsistir, además de la extensión de cobertura a personas que antes no conocían de este tipo de programas o no eran consideradas como parte de grupos vulnerables (p. 52-69).  

El cantón Tosagua como lo indica el Gobierno Autónomo Descentralizado de Tosagua (2014), se encuentra ubicado en el Noroeste de la provincia de Manabí a las orillas del río Carrizal. El 05 de Enero de 1984, se aprobó su cantonización siendo publicado en el Registro Oficial No. 669 del 25 de Enero de1984.

Tosagua es uno de los 22 cantones de la provincia de Manabí; cuenta con una extensión aproximada de 379,4331 Km2 que representa el 2,05% del territorio de la provincia (18400 Km2). Según datos señalados por el INEC (2019), el 84.4 % de la población está clasificada como población pobre, lo que evidencia la importancia de los programas económicos que promuevan el desarrollo de las comunidades populares del cantón.

En la República de Ecuador, se ha implementado como herramienta de desarrollo social el Plan Nacional del Buen Vivir, el cual fue creado en el año 2009 con el objetivo de fomentar los derechos del buen vivir que fueron expresados en la Constitución de la República en vigencia desde el 2008. Los objetivos del Plan Nacional del Buen vivir, formulados para el periodo del 2013-2017 fueron actualizados por la Secretaría Nacional de Planificación y Desarrollo (SENPLADES) para los próximos cuatro años siguientes 2017-2021, y denominándolos desde el 2017 Plan Nacional de Desarrollo Toda Una Vida. A través de este tipo de políticas se han implementado programas en virtud de focalizar los esfuerzos con la finalidad de obtener el desarrollo y el buen vivir de los ecuatorianos.

Uno de estos programas económicos ha sido el Crédito de Desarrollo Humano, el cual se ha desarrollado con la finalidad de promover las líneas de financiamiento para apoyar los programas de carácter productivo de las comunidades, esto como estrategia de superación de la pobreza de las comunidades populares del Ecuador. 

Martínez (2017), indican que:

 CDH es un microcrédito productivo concebido a los beneficiarios del BDH, pensión mis mejores años, BDH con componente variable y pensión toda una vida, siempre y cuando sean para impulsar actividades productivas y de autoempleo con la finalidad de generar ingresos económicos para los usuarios del BDH, en donde el MIES únicamente adelanta el pago del BDH de hasta un monto correspondiente a un año y lo deposita en una cuenta bancaria a una tasa de interés del 5% anual (p. 21-22).

La creación del Crédito de Desarrollo Humano ha tenido gran relevancia en el contexto económico y social, porque permite satisfacer las necesidades de emprendimiento de las personas de escasos recursos, quienes no son sujetos de crédito por parte de las instituciones financieras, por lo que tienen la gran oportunidad de desarrollarse y conseguir una fuente de trabajo a base de su propio esfuerzo, inclusive creando plazas de empleo para sus familiares o para los individuos pertenecientes a su localidad (Martinez y  Leon, 2018, p. 12).

De igual manera, Herrera (2014) menciona que la mayoría de las personas que acceden a los créditos otorgados por el programa de CDH, son mujeres casadas con un bajo nivel de instrucción que por las condiciones que enfrentan se han visto en la necesidad de emprender para poder dar una vida digna a sus hijos; siendo las actividades de agricultura, servicios de alimentación y de manufactura como principal destino de los créditos otorgados.

De acuerdo con el Informe de ejecución presupuestaria del III trimestre publicado por el Ministerio de Economía y Finanzas (2020), por concepto de BDH, Pensión Adultos Mayores, Pensión para personas con discapacidad, Bono Joaquín Gallegos Lara, Bono para niños, niñas y adolescentes en situación de orfandad por femicidio y Bono por Emergencia Sanitaria se ha devengado un valor de $ 674,53. En comparación a la ejecución presupuestaria bajo los mismos conceptos para el periodo 2019, se ejecutó $ 751,37.

Noruega (2012) estima que “el Bono de Desarrollo Humano es un Programa de Protección Social, creado en el año 1998, esto se dio con el fin de proteger y ayudar con pequeños incentivos de dinero a los hogares con escasos recursos del Ecuador” (p. 5). La Constitución de la República (2008), denominó a los grupos vulnerables con el apelativo de sectores prioritarios, desde el Art. 37 hasta el Art. 50 de la Carta Magna, los cuales por sus condiciones de vida requieren ciertos beneficios especiales que le son otorgados a través de algunas vías, en este caso, el BDH es una de estas vías, siendo los adultos mayores, mujeres de escasos recursos, y las personas con discapacidad, y personas en estado de vulnerabilidad.

Ahora bien, el Crédito de Desarrollo Humano Asociativo proporciona a los beneficiarios un anticipo de 24 mensualidades de pensiones salariales con el objeto de promover el desarrollo económico a los beneficiarios en virtud de brindarles oportunidades de inversión o producción para la superación social de los mismos. Para Martinez y Leon  (2018), el crédito va dirigido a la actividad productiva, en algunos casos incrementan la población económica inactiva y en otros casos participan del sector informal.

Los Créditos de Desarrollo Humano Asociativo tienen la finalidad de vincular a los beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano, a ejes productivos agrícolas, ganaderos, porcinos, avícolas, producción de cuyes, comercio, turismo, artesanía, etc. (Salas, 2016).

Para analizar la influencia del Crédito de Desarrollo Humano Asociativo como estrategia en la disminución de la pobreza en las comunidades populares del cantón de Tosagua se emplea una metodología de estudio no experimental, descriptiva, transeccional.

 

Materiales y Métodos

La presente investigación parte del paradigma positivista, con un enfoque cuantitativo, la metodología empleada en el diseño y desarrollo del estudio es una investigación no experimental, de tipo descriptiva, documental y transaccional, con la aplicación del método hipotético deductivo donde se analizaron los resultados obtenidos de los instrumentos. Al respecto, se mencionan a continuación referentes teóricos a los cuales incitan este artículo de investigación:

Para definir lo que es una investigación no experimental, se describe lo referido por Hernández, Fernández y Batista (2010, como se citó en Franco 2014), quien indica:

La investigación no experimental es aquella que se realiza sin manipular deliberadamente variables. Es decir, es investigación donde no hacemos variar intencionalmente las variables independientes. Lo que hacemos en la investigación no experimental es observar fenómenos tal y como se dan en su contexto natural, para después analizarlos. Hernández, Fernández y Batista (2010, como se citó en Franco 2014)

La investigación documental es la presentación de un escrito formal que sigue una metodología reconocida. Además, puede presentar la posible conexión de ideas entre varios autores y las ideas del investigador. “Su preparación requiere que éste reúna, interprete, evalúe y reporte datos e ideas en forma imparcial, honesta y clara” (Hernández, 2004, p. 122). Del mismo modo, Tranieri, (2015) señala que es una técnica que:

Permite la recopilación de información para enunciar las teorías que sustentan el estudio de los fenómenos y procesos. Su papel consiste en descubrir lo que otros no han visto sólo por el hecho que no han observado cuidadosamente lo plasmado en el texto. Tranieri, (2015)

Por su lado Hernández indica que “los estudios descriptivos buscan especificar las propiedades importantes de personas, grupos, comunidades o cualquier otro fenómeno que sea sometido a análisis” Hernández (2010). Y, “Los diseños de investigación transaccional o transversal recolectan datos en un solo momento, en un tiempo único.  Su propósito es describir variables y analizar su incidencia e interrelación en un momento dado” De la Torre (2015).

Para finalizar, se resalta lo señalado por Rodriguez (2017), “el empleo del método hipotético deductivo tiene muchas potencialidades como método de construcción de conocimientos en un primer nivel, relacionado con regularidades externas del objeto de investigación” (p.12).

Basado en lo expresado por los autores, se enmarca el diseño del artículo en una investigación no experimental, ya que se estudia el comportamiento de las variables del estudio sin la manipulación intencional de las mismas, basado en la documentación y el análisis documental sobre los aspectos en los que se desarrolla el Crédito de Desarrollo Humano y el uso del mismo como estrategia empleada para la disminución de la pobreza de las comunidades populares del cantón de Tosagua. Esto se hace con la finalidad de lograr el objetivo planteado en la investigación.

Para conocer las incidencias del programa de Crédito de Desarrollo Humano Asociativo como estrategia de disminución de la pobreza en sectores populares del Cantón Tosagua, se implementó como técnica de recolección de datos, la encuesta, la cual se aplicó a beneficiarios del programa pertenecientes al cantón y se midió a través de la correlación de pearson. Implementando la siguiente formula en donde -1 ≤, r ,≤ 1.

 

 

 

La   población objeto de estudio, “es la totalidad del fenómeno a estudiar donde las unidades de población poseen una característica común la cual se estudia y da origen a los datos de la investigación” (Tamayo y Tamayo, 2007, p. 114), la población por el total de beneficiarios del Crédito de Desarrollo Humano Asociativo del cantón Tosagua, un total de 75 usuarios.

 

Resultados y discusión

La pobreza a nivel nacional se ubicó en 32,4% y la pobreza extrema en 14,9%. En el área urbana la pobreza llegó al 25,1% y la pobreza extrema a 9,0%. Finalmente, en el área rural la pobreza alcanzó el 47,9% y la pobreza extrema el 27,5% (INEC, Encuesta Nacional De Empleo, Desempleo Y Subempleo, 2020). Lo que denota una brecha marcada entre el sector rural y el sector urbano en el país.

El presente artículo de investigación pretende analizar la influencia del Crédito del Desarrollo Humano Asociativo usado como estrategia para la disminución de la pobreza en los sectores populares del cantón Tosagua.

 

Tabla 1
Variables de investigación
Autor/Año	Resultados/Conclusiones
Martínez y León, 2018	Crédito de Desarrollo Humano ha tenido gran relevancia en el contexto económico y social, porque permite satisfacer las necesidades de emprendimiento de las personas de escasos recursos, resaltando que tienen la gran oportunidad de desarrollarse y conseguir una fuente de trabajo a base de su propio esfuerzo.
Herrera (2014)	Los créditos otorgados por el programa de CDH, son mujeres casadas con un bajo nivel de instrucción que por las condiciones que enfrentan se han visto en la necesidad de emprender para poder dar una vida digna a sus hijos.
Martínez y León (2018)	El Crédito de Desarrollo Humano va dirigido a la actividad productiva, en algunos casos incrementan la población económica inactiva y en otros casos participan del sector informal.
Salas (2016).	El Crédito de Desarrollo Humano Asociativo tiene la finalidad de vincular a los beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano, a ejes productivos agrícolas, ganaderos, porcinos, avícolas, producción de cuyes, comercio, turismo, artesanía.
Fuente: La Autora.

 

La superación económica, el desarrollo social, y el buen vivir, son programas sociales que cada día toman mayor fuerza e importancia no solo para Ecuador, si no para el mundo entero. De acuerdo con lo expresado por los referentes consultados en la investigación, el Crédito de Desarrollo Humano Asociativo es una herramienta estratégica implementada por los entes gubernamentales a fin de promover el desarrollo de las comunidades y la superación de la pobreza en el territorio nacional.

Tabla 2

Correlación programa Crédito de Desarrollo Humano Asociativo e/y disminución de la pobreza en sectores populares del Cantón Tosagua.

Fuente: La Autora

 

La correlación presenta como resultado 0,186 y una significancia de 0,055, lo cual se encuentra en el rango de correlación positiva muy baja, esto implica que la relación existente entre el Crédito de Desarrollo Humano Asociativo y la disminución de la pobreza en los sectores populares del cantón Tosagua no es tan significante, lo que implicaría estudiar cuales son esos factores o variables que impiden que los beneficiarios salgan de los umbrales de pobreza o pobreza extrema.

El programa de Crédito de Desarrollo Humano Asociativo incide en la disminución de la pobreza en sectores populares del cantón Tosagua, más sin embargo, al ser una correlación positiva muy baja se requiere promover y potenciar este tipo de programas sociales que inciden en el desarrollo económico de las comunidades.

Manabí es un territorio diverso y heterogéneo, y cuando hablamos de pobreza, este tiene cantones que se encuentran entre los quintiles más bajos, es decir, desde los 18,3% hasta el 90,9% de incidencia en la pobreza (Cabrera, Molina Vera, Sharman, Mero y Cuevas, 2014).  En el caso particular del cantón de Tosagua, es un cantón reconocido por sus comunidades populares, padecen la necesidad de que este tipo de programas financieros lleguen a los ciudadanos del cantón, según los datos proporcionados por el INEC, el cantón de Tosagua dispone de una de las tasas de pobreza más alta en la provincia manabita, señalando que más del 80 % de los ciudadanos pertenecen al sector popular con un salario o ingreso por debajo de los $84,05 dólares mensuales.

Considerando todo esto, es importante la inclusión de los programas financieros como lo son los Créditos de Desarrollo Humano Asociativo, y los distintos beneficios que los mismos proporcionan en virtud de promover el desarrollo local de las comunidades ecuatorianas como lo es el cantón de Tosagua, y garantizar la inclusión social a este tipo de beneficios se presenta como una estrategia de gran base en virtud de disminuir la pobreza en las comunidades.

 

Consideraciones finales

El implementar programas y proyectos sociales que contribuyan a la disminución de la pobreza mediante la independencia económica y generación de emprendimientos, se ha convertido en una realidad necesaria para el Estado, en virtud de garantizar el desarrollo, crecimiento y progreso de las comunidades ecuatorianas que se encuentran en situación de vulnerabilidad.

El Crédito de Desarrollo Humano Asociativo, ha surgido en los últimos años como una herramienta que busca contrarrestar los índices de pobrezas y motivar a la producción y superación económica en las comunidades. Es un crédito financiero, que incentiva hasta con 24 meses de pensiones salariales, y es solicitado por un grupo asociativo cuyo requisito obligatorio es asistir al proceso de formación emprendedora, realizar y generar un perfil de proyecto y firmar la carta de compromiso de los socios; en este acuerdo también se establecen los requisitos para solicitar los créditos antes mencionados hasta por quinta vez luego del cual los beneficiarios deberán esperar dos años para solicitar nuevamente un crédito.

Las incidencias de estos créditos en cuanto a la disminución de la pobreza del cantón de Tosagua son positivas, aunque con una relación no tan estrecha, por lo cual es de suma importancia:

-          Conocer cuáles son los factores o variables que interfieren para que los beneficiarios superen sus niveles de pobreza y pobreza extrema

-          Promover y promocionar estos programas económicos dentro del cantón a fines de motivar a la producción y la inversión local, y generar los medios para la superación social de los ciudadanos que hacen vida dentro de la comunidad.

 

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