Ajuste de modelo de predicción para el incumplimiento de pagos de créditos en la cooperativa de ahorro y crédito educadores de Chimborazo en Ecuador

Resumen

El presente estudio tiene como objetivo identificar los factores determinantes en la probabilidad de incumplimiento de pago de créditos en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores de Chimborazo, mediante la aplicación de un modelo de regresión logística multinomial. Para ello, se analizaron las características sociodemográficas, económicas y operativas de los socios de la entidad con especial énfasis en variables como el tipo de garante, nivel de estudios, actividad económica, tipo de vivienda, estado de operación y causal de vinculación. La metodología implementada permitió estimar la probabilidad de pertenencia a diversas categorías de riesgo crediticio comprendida entre A2 bajo riesgo y E alto riesgo. Los resultados evidencian que ciertos perfiles, particularmente aquellos con niveles educativos bajos, vinculaciones no formales y condiciones habitacionales precarias, presentan mayor propensión al incumplimiento. El modelo fue validado mediante la prueba global de significancia y el   McFadden, obteniéndose un valor p inferior a 0.05 y un    de 0.61 lo cual indica un buen ajuste. Además, la matriz de clasificación arrojo una precisión del 79.72% confirmando la robustez del enfoque empleado. Este análisis contribuye al fortalecimiento de los procesos de evaluación crediticia en la cooperativa, permitiendo desarrollar estrategias eficientes de prevención del riesgo, y la focalización de políticas financieras y promoción de la inclusión económica responsable.